En el supuesto de darse una de las contingencias anteriormente citadas, la compañía de seguros se hará cargo de la cantidad adeudada a la entidad financiera.

Se puede contratar para una sola persona o para todas las personas que intervengan en el préstamo, aunque, evidentemente, para cuantas más personas se contrate más caro resultará.

Aunque la entidad financiera no nos puede obligar a la contratación de este tipo de seguros, resulta recomendable su contratación pues no suelen ser especialmente caros.

La mayoría de los usuarios desconocen cual es el proceso de cancelación de una hipoteca lo que supone que no puedan asegurar su cumplimiento, dicho proceso no es muy complicado ya que se basa en dos pasos a realizar por el consumidor que como hemos indicado anteriormente suele no conocer. Estos pasos son:

- Uno es la cancelación financiera: amortización de los plazos pactados (consiste en el cumplimiento de las amortizaciones de los plazos, en esencia lo que ocurre es que la entidad bancaria con la que hemos suscrito nuestra hipoteca deja de enviarnos las cuotas mensuales de pago. Así se considera la hipoteca saldada ya que la deuda ha sido pagada). En la mayoría de los casos cabría pensar que con esta cancelación financiera de la hipoteca se da por finiquitada.

- En el punto anterior es donde en verdad se queda una gran parte de los consumidores, sin embargo queda lo que se llama la cancelación registral de la hipoteca (un puro trámite bancario pero que legalmente es indispensable para que se considere legalmente acabada la hipoteca que habíamos suscrito): cuando se contrata una hipoteca, ésta se inscribe en el Registro de la Propiedad como una carga de la finca. Tras la cancelación financiera de la misma se debe proceder a dar de baja esa hipoteca en este registro para que quede cancelada efectivamente.

Una vez realizados estos dos pasos el individuo puede decir que la hipoteca que suscribió con una entidad bancaria esta por fin totalmente y legalmente cancelada.

Cuando contratamos una hipoteca con una entidad bancaria no basta, tal y como podríamos pensar a priori, con efectuar religiosamente con los pagos de la misma para que legalmente se considere finiquitada.

Para poder asegurar que la hipoteca está cancelada se tiene que formalizar su baja en este registro de la Propiedad.
Se trata de un trámite legal sencillo, que normalmente efectúa el banco automáticamente tras la cancelación financiera de la hipoteca. Si aún así nos queda la duda de si de verdad se ha cumplido la cancelación de la hipoteca y, considerando los perjuicios y molestias que puede depararnos en un futuro la omisión de este trámite, lo mejor es cerciorarse completamente de su cumplimiento.
Para saber si se ha llevado a cabo la cancelación registral, en el Registro de la Propiedad se recogen los datos sobre la propiedad de los inmuebles, los derechos sobre fincas ajenas y también las cargas que soportan éstas.

Para ello es necesario:

- Firmar una escritura de cancelación realizada por notario.

- Asumir una serie de gastos de cuyos detalles se encarga el banco ( estos gastos son de notaría, registro y gestoría).

- Después de confirmar que la cancelación es efectiva recibirás la escritura de cancelación firmada por el notario y tu banco(en tu domicilio).

Una vez que obtenemos este documento puedes realizar la inscripción en el Registro de la Propiedad, o comunicarle a la gestoría de tu banco que se encargue de estos trámites, lo que supondrá unos gastos correspondientes al pago de los honorarios por realizar dichas gestiones.

Se suele expresar en % sobre la cantidad a amortizar, y sus valores pueden oscilar entre el 1% y el 3%.

Rara vez la entidad financiera pondrá un 0%, y la justificación de esta comisión, radica, sobre todo, en no ”dejar la puerta abierta” para que al cliente pueda disponer de una mejor oferta, y abandonar la entidad. Muchas veces, no es importante en sí el préstamo, sino todo lo que lleva aparejado (cuenta corriente, domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas, etc, etc). Aparte de los dos motivos enumerados en el apartado anterior.

Es habitual, por tanto, que la comisión de cancelación sea igual, o mayor, que la comisión de amortización anticipada, ya que si bien la primera (CC) puede deberse a una posible mejor oferta de otra entidad, en la segunda (CAA) obedece a una mejoría en las ”arcas” del cliente.

Para concluir, cabe reseñar que si bien en préstamos hipotecarios sería preciso ”vigilar” con mucho mas detalle este tipo de comisiones, he incluso otras serie de posibilidades (novación, subrogación…). En préstamo personales, aunque es un factor a tener en cuenta, no debe ser tan determinante, en primer lugar, porque no se sabe si se amortizará o no, si se cancelará o no.

Por ello, PRIMERO hay que negociar el interés y la comisión de apertura, y luego, sin renunciar a ello, la comisión cancelación y la de amortización anticipada, haciendo mas hincapié sobre esta última, que será la que tenga mas probabilidades de aplicarse.